“Foi um atendimento rápido e prático, exatamente o que eu precisava para agilizar minha compra.”
“Recebi um atendimento de qualidade, com transparência sobre os prazos e as etapas do processo.”
“Fiquei muito feliz em realizar o sonho da casa própria com o apoio recebido durante o processo.”
Conheça as etapas mais comuns de um financiamento imobiliário. A ordem e as exigências podem variar conforme o banco, o imóvel e o perfil do comprador.
As taxas variam conforme renda, relacionamento bancário, valor de entrada, prazo, modalidade e avaliação de crédito.
Use os números abaixo como referência inicial para sua simulação.
*Referências públicas consultadas em 14/08/2026. As condições podem mudar e dependem da modalidade, da renda, do relacionamento bancário, do imóvel, do prazo e da análise de crédito. Consulte sempre a proposta oficial, que deverá informar a taxa contratada, os seguros, as tarifas e o Custo Efetivo Total (CET).
Sim. É possível compor a renda com outra pessoa para aumentar a capacidade de pagamento. Os critérios de parentesco, participação no contrato e comprovação de renda variam de acordo com a instituição financeira.
Os participantes também poderão utilizar recursos do FGTS, desde que cada comprador, o imóvel e a operação atendam às regras vigentes. Confirme as condições com o banco antes de formalizar a proposta.
O prazo varia conforme o banco, a qualidade da documentação, a análise cadastral, a avaliação do imóvel e a situação jurídica das partes. O uso do FGTS ou a existência de outro financiamento sobre o imóvel também podem ampliar o tempo necessário. Documentos completos e atualizados ajudam a evitar atrasos.
O percentual depende da modalidade, do valor de avaliação do imóvel e da política de crédito do banco. Em muitas operações, a entrada parte de aproximadamente 20%, mas poderá ser maior. Além da entrada, considere despesas como ITBI, registro, avaliação bancária e seguros.
→ Ter, em regra, pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS, consecutivos ou não.
→ Atender às restrições relacionadas à propriedade de outro imóvel residencial na região onde mora ou trabalha.
→ Não possuir financiamento ativo incompatível com as regras do Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
→ Participar da compra e constar no contrato quando utilizar recursos de sua conta vinculada.
→ O imóvel deve ser residencial, urbano, destinado à moradia própria e apresentar condições adequadas de habitabilidade.
→ A localização, o valor de avaliação e o histórico de utilização do FGTS devem respeitar os limites e intervalos vigentes.
→ As regras podem ser atualizadas. Antes de tomar uma decisão, consulte as condições oficiais do FGTS e confirme o enquadramento da operação com a instituição financeira.
É o documento que registra a aprovação do crédito e suas condições preliminares, normalmente com prazo de validade. A aprovação não garante a liberação dos recursos: o banco ainda analisará o imóvel, os vendedores, os documentos e as demais condições da operação.
Como referência, muitos bancos consideram um comprometimento de até 30% da renda familiar bruta. Esse limite pode variar conforme a instituição, a modalidade, outras dívidas existentes e o perfil financeiro dos proponentes.
A relação exata depende do banco e da operação. Em geral, o comprador apresenta documentos pessoais, comprovantes de renda, residência e estado civil, além dos documentos necessários ao uso do FGTS, quando aplicável.
Do vendedor, costumam ser solicitados documentos pessoais, certidões de estado civil e certidões fiscais e judiciais que permitam avaliar eventuais riscos para a negociação.
Para o imóvel, são normalmente exigidos matrícula atualizada, certidão de ônus, documentos municipais, comprovantes de quitação do IPTU e, quando houver condomínio, declaração de inexistência de débitos condominiais.
O banco ou o responsável jurídico pela operação poderá solicitar documentos adicionais durante a análise.